愛理財同學會

買東西用貨幣不稀奇，但每天手握百元鈔、千元鈔的同時，會不會好奇其他國家的貨幣長什麼樣子呢？而出國換外幣，除了美金以外，日圓、人民幣、澳幣種類好多，代碼一大堆，可以一次看完11種貨幣及代稱嗎？

以下是整理的貨幣資料：

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筆者/海龜

11月21日(五)北京傍晚時間，中國央行人民銀行「意外」宣布下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率並擴大存款利率浮動區間，此舉完全出乎市場意料之外，於是國際評論中國央行這個意外的「禮物」時，皆指向是中國幾個月來經濟活動持續積弱不振所導致。 這項訊息或許來的意外，但事前國際外匯市場真的一點徵兆也沒有嗎？事實上，在某個人民幣外匯市場上已有某些大戶悄然展開布局了，這個市場便是人民幣NDF。

何謂人民幣NDF？

筆者/海龜

　　話說，日本自1990年代初期資產泡沫破滅以來，歷經所謂的「失落十年」（the lost decade）。尤有甚者，更以失落的二十年稱之。在此二十年期間，日本銀行（BOJ）為挽救低迷的經濟，長期採行零利率政策，大幅壓低日圓借貸資金成本，導致投機者將日本借來的低成本資金變成所謂的熱錢，流竄到全世界投資各式高收益貨幣(high-yielding currencies)或金融商品。「利差交易」（Carry Trade）便是借入低利率國家貨幣轉而投入高收益國家的資產或貨幣，利用兩個國家間利率的差異，藉此賺取利潤的交易策略。

　　無獨有偶，歐洲央行（ECB）為挽救疲弱不振的經濟，也在今年6月5日祭出多項貨幣寬鬆措施，包括成為全球第一個實施負利率的央行讓歐元急速貶值，加上全球市場對美國聯準會(FED)提前升息的預期心理持續發酵，帶動美元強勢升值。反觀日本央行依然持續維持其低利且寬鬆的貨幣政策，這也使得2008年全球金融風暴美國聯準會祭出量化寬鬆(QE)政策，使弱勢美元取代日圓成為利差交易融資貨幣的角色後，利差交易策略再次進入反轉週期。

　　花旗(Citi)外匯策略師Luis Costa表示：「利差交易策略終於開始崩裂，市場之前如此資金橫溢，利率如此低落、時間如此長久，如今趨勢正在逆轉。」從6月5日歐版QE啟動以來，美元指數已上漲7.5%而日圓卻貶值了6.9%(如下圖)，在當前全球主要貨幣競貶而市場對美國聯準會預期心理推升美元漲勢的帶動下，預估美元將維持強勢一路牛到年底，利差交易將持續熱絡，日圓走貶趨勢亦將延續。

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筆者/海龜

面對世界各地爭搶離岸人民幣市場，中央銀行加緊腳步於9月1日啟動台版人民幣利率與匯率定盤機制（CNT），是繼香港之後，第2家獲得人民幣定價權的離岸市場，台灣離岸人民幣市場再度邁向新的里程碑。央行外匯局副局長顏輝煌表示，CNT定盤機制，是台離岸人幣市場金融基礎建設相當重要的一部分。
　
CNT的建立也意味著，未來台灣金融業在人民幣放款、發寶島債都將更有明確的比價及定價基礎，也有利發展更多元的人民幣金融商品，讓法人、投資人手上的人民幣增加投資管道，比如期貨交易所將推出人民幣期貨，或是投信開發相關基金商品。