愛理財同學會

小編，到底該如何挑選共同基金呢？

大家都有這個疑問，但也都有個迷失，就是『品牌知名度』！

除了聽理專或電視上專家的建議，

我們還應該具備自己判斷的能力~

今天 愛理財同學會 要教大家一個挑選的方法～

提供給各位作參考哦^ ^

其實現在市面上有許多網路申購的基金平台，

像是MoneyDJ、先鋒投顧、鉅亨網等等

那小編今天選擇以 鉅亨網基金平台為例，

小編個人覺得它的介面相對簡潔，蠻適合投資入快速挑選基金哦!

第一招 【基金績效】

首先，可以先從基金過去的績效來選擇！

但基金百百檔，

大家可以先根據基金類型 / 組別 / 系列 / 價格篩出有興趣的組合，

接著一一觀察它們的過去績效表現。

不過小編發現，

許多投資人渴望短時間見到績效，

所以會很在意三個月內的報酬率，希望短時間致富.....

但以『基金』的投資觀念來說，它是種放長線釣大魚的概念....

在這邊小編建議投資人【長短策略並用】

→以『3年期 & 5年期績效』當作主要績效判斷依據

→再加入『 6個月 & 1年期績效』當作短線成長動能判斷

合再一起評估，能讓你完整掌握長期與短期成果！

免得買到短期表現亮眼，卻後繼無力的窘境......

基金績效是優先參考的指標沒錯，但絕不是最最重要的因素！

就像財報一樣，它只能告訴投資人在一段時間的表現，

但未來呢？難保這間企業賺完錢就倒閉收工了....

別忘了長期投資，才是我們選擇基金的最大理由。

第二招【評等與風險報酬】

先來看看【基金評等】

平台上貼心的列出兩種具有公信力的評分等級給大家參考！

晨星評級(Morningstar Rating)與理柏評級(Lipper Leaders)

晨星評級是根據以 1.報酬 2.風險 3.費用 三個面向來判斷，呈現同組別基金的相對表現~

其中大家要注意的是：最高5顆星， 最低1顆星    <千萬別搞錯啊！>

在每檔基金裡，還可以看到下圖，是年化報酬率的表，

紅色點表示你現在選擇的基金，

藍色點表示與你選擇的這檔基金列為同組別的基金之表現

可以快速看出這檔基金組合的年化標準差落在哪個區塊哦^^

補充一點：

每年市場上都會頒發一些基金獎項，像晨星最佳基金獎、湯森路透理柏台灣基金獎...等等

如果該檔基金剛好獲得這項殊榮的話，那就是大大的加分哦^^
 

再來看【公會基金風險等級】

依基金類型、投資區域或主要投資標的(產業)，

由低至高區分為『RR1、RR2、RR3、RR4、RR5』五個風險報酬等級。

<舉個例子>

➥股票型基金通常是RR3以上

若是投資標的為黃金貴金屬等，風險報酬等級就會來到RR5

➥債券型基金(固定收益型)通常為RR3以下

若是高收益債券或是可轉換債券等，風險報酬就會提升至RR4

(還得依照投資區域為全球或單一國家來判定)

➥貨幣市場型基金風險報酬等級大多為RR1

➥平衡型(混合型)為RR3，但若是篇股票操作就會提高到RR4以上

提醒投資人等級分類是基於一般市場狀況反應市場價格的波動風險，

不宜作為投資唯一依據，還是得注意基金個別風險與波動。

以上撇步都判斷完成，也如期找到適合自己的組合，

投資朋友們就可以開始申購囉！

不知道要到哪個平台申購嗎？

來來來！哪裡有好康，就往哪裡走！

小編特地與鉅亨網基金平台洽談出一個專屬愛理財同學會粉絲的優惠~

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